工務店三代目の憂鬱

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住宅ローンの種類と特徴


こんにちは。

今日は、住宅ローンの種類と特徴についてお話しします。


主な住宅ローンは、

・フラット35

・民間ローン

・財形住宅融資

の3種類です。


それぞれの特徴は以下の通りです。


●フラット35

住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供しています。

最長35年の全期間固定金利なので、

金利上昇のリスクがありません。


保証料や保証人は不要。

繰り上げ返済手数料や返済方法変更の手数料は無料です。


融資を受けるには、

住宅金融支援機構で定めた技術基準をクリアする

質の良い家づくりをしなければなりません。

●民間ローン

民間金融機関が提供しているもので、

「変動金利型」と「固定金利型」があります。


変動金利型は、借り入れ後5年間は返済額が変わりません。

ただし、半年ごとに金利の見直しがあるので、その都度、

返済額の中で元金と利息の割合が変動します。


固定金利型は、2年・3年・5年・10年など、

一定期間だけ金利を固定し、

期間経過後に金利を見直すものです。

固定期間が短いほど金利が低く、お得感がありますが、

その分、将来的な変動リスクを負います。

●財形住宅融資

勤労者財産形成促進制度(財形制度)の中の公的な住宅ローンです。

住宅金融支援機構、勤労者退職金共済機構、

共済組合などが提供しています。


返済終了までの全期間、

5年ごとに適用金利を見直す5年金利固定制です。

金利見直しには上限・下限がないので、

市場金利が急上昇した場合、

返済額が大幅に増加する可能性があります。

なお、融資手数料や連帯保証人は不要です。


融資対象者は、

・一般財形貯蓄・財形年金貯蓄・財形住宅貯蓄のいずれかを1年以上続け、

 申込日前2年以内に財形貯蓄の預け入れを行い、

 かつ、申込日における残高が50万円以上あること

・勤務先から住宅手当・利子補給・

 社内融資などの援助(負担軽減措置)が受けられること

などの条件をクリアした人だけです。

なお、融資条件を満たしていても、

ローンの延滞履歴がある等、返済に懸念がある場合は

融資を受けられないことがあります。

この3種類のほか、地方自治体が民間金融機関と提携して

独自の住宅ローンを提供している場合があります。

もしかすると、

あなたが暮らす自治体にもあるかもしれません。

それぞれの特徴を理解し、最適なものを選びたいですね。


では、また。


2017年07月18日 14:58

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