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こんにちは、みなさん。

今回は、安心なローンの組み方についてお話しますね。

まず、何より大切なのは頭金です。

できれば３割以上は用意しましょう。

今は、頭金ゼロでも借り入れができますが、

頭金があると、月々の支払いも楽だし、総返済額を抑えられます。

貯める時は大変ですが、後々の心の余裕が違いますよ。

少し前までは

「住宅ローンは、収入の３０％以内なら大丈夫ですよ」

と言われてきました。

しかし、最近では『２０～２５％』が安全だと言われています。

ちなみに、我が家は子供が３人いるので、

教育費を考慮して２０％に抑えました。

子供の進学が続くと、

「金額を抑えておいて良かったな」

と実感します。

何より、体調が悪い時に、無理して働かずに済むので助かります。

歩合給・日給月給といった給与体系でも変わりますので、

計算は慎重にして下さいね。

ところで、私が支払い額を抑えたのには、他にも理由があります。

私が中学生の頃、近所のおじさんが、

体調が悪くても病院に行かずに働き続けた結果、

新築後数年で亡くなったからです。

（住宅ローンなどの支払いに追われていたそうです）

介護のため、奥さんが勤めを辞めたことも影響したのです。

子供心に、住宅ローンの恐ろしさを知った出来事でした。

彼らに資金計画の知識があれば、きっと防げた出来事です。

当時の金利は７％前後だったので、彼らの心理的負担を思うと

心が痛みます。

現在の低金利でも、契約するご主人方は

「書く時に手が震えた」

「契約前後は、恐ろしくて眠れなかった」

と言うくらいですからね。

命を担保にローンを組むのですから、

その意味を知っている人ほど怖いのかもしれません。

ところで、あなたの申請内容をもとに

金融機関は『融資可能額』を算出してくれます。

「これだけ借りれるんだ～」

とワクワクしないでくださいね。

大切なのは『返済可能額』です。

目安として、修繕費や税金用に月１～２万円を貯蓄するものとします。

子供の教育費も、こつこつ貯めなければなりません。

退職金は、老後の資金として考えましょう。

そのうえで、

あなたが返済に充てられる金額はどれくらいでしょうか。

住宅ローン減税などの優遇措置はありますが、

そういった制度を当てにしない予算組みをしましょう。

余ったら、繰り上げ返済に当てられます。

何より、制度が突然廃止になっても慌てずに済みます。

無理のない返済計画を立てると、

支払い可能額の少なさにがっかりするかもしれません。

その時は、頭金を増やすことを考えてみましょう。

実際に払い始めたら分かるのですが、安心予算は重要です。

建築時期を遅らせたり、家計を見直したり、

いろんな方法で頭金は貯められます。

慌てて決断すると、大切なものが見えなくなることがあります。

一番大切なことなので、

返済可能額については、じっくりと考えてくださいね。

では、また。