ライフプランは、生命保険の見直しにも役立ちます

■生命保険の加入率


生命保険文化センターが平成28年度に行った

『生活保障に関する調査』によると、

生命保険に加入している人の割合は

男性が80.6%、女性が81.3%です。


年代別に見ると、最も加入率が低いのは20歳代で

男女ともに50%台です。

一方、最も加入率の高い40~50歳代は

男女とも約88%となっています。

■以前、こんなことを試しました^^;


多くの生命保険会社は

ライフプランシミュレーションソフトを開発しているとか。

顧客にピッタリの生命保険を提案するのが仕事ですから、

当然のことと言えるでしょう。

しかし、自社の利益を確保するため

その家族に必要以上の保障内容を提案しないとは限りません。


じつは、それを調べるため、スタッフは

「必要最低限の保障を知りたい」

と、複数の保険会社に見積もりを依頼したことがあるとか。

その結果、年収を多く申告した場合と

少なめに申告した場合では、提案内容が大きく異なりました。

家族構成や支出についての申告内容は、どちらも同じです。

スタッフが不信感を抱いたのは当然と言えるでしょう。

■ライフプランで必要額を把握しましょう


住宅ローンを無理なく返済するために欠かせないのが、

返済期間中の収支を把握することです。

そのため、新築がきっかけとなり、

初めてライフプランを作成する人も少なくありません。


しかし、ライフプランが欠かせないのは生命保険も同じです。

どの時期にどれだけの保障が必要か把握できていれば、

セールストークに惑わされることはありません。

支払額は必要最低限で済むので、家計の無駄も防げます。


ちなみに、NRIの調査によると、

生命保険加入前にライフプランを実施した人の割合は7%で、

そのうち専門家に作成してもらった人は3%。

残り4%は自分で作成しています。


生命保険文化センターによると、自分自身や家族の将来について考え、

そのための経済的な準備をしている人(=生活設計を立てている人)

の割合は38.0%にすぎず、

生活設計を立てていない人は54.8%に上るそうです。


無理の無い家づくり予算を導き、無理の無い返済計画を立てるには、

ライフプランを作成し、さまざまな可能性を考慮しながら

シミュレーションする必要があります。

それは、無駄な出費の削減にも役立ちます。


今年の収支計画は、もう立てましたか?

それを参考に、今後数十年間のライフプランを作成してみましょう。

2018年01月09日 18:06

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