住宅ローンの上手な返済方法


こんにちは。

今日は、住宅ローンの上手な返済方法についてお話しします。


代表的な方法は、

・繰り上げ返済

・借り換え

・返済条件の変更

の3つです。

●繰り上げ返済

毎月の返済額のほかに

まとまった金額を返済する方法のことです。


繰り上げ返済することにより

毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」か

支払期間を減らす「期間短縮型」をのどちらかを

選ぶことができます。


なお、金融機関によっては、

下限額を設定している場合があります。

手数料は金融機関によって異なるので、

繰り上げ返済下限額と手数料については

必ず契約前に確認しておきましょう。

●借り換え

他の住宅ローンに組み替えることで、

現在利用している住宅ローンを完済する方法です。

固定金利の固定期間が終わる時期に借り換えたり、

低金利のものに借り換えることで

総返済額を減らせます。


ただし、異なる金融機関を利用する場合、

数十万円の事務手数料が必要になります。

場合によっては、

現在の住宅ローンより支払総額が高くなることもあります。


そのため、借り換えで得をするための目安として

・ローン残高が1千万円以上

・借り換え後の金利が1%以上下がる

・返済期間が10年以上残っている

などが挙げられています。

●返済条件の変更

ローンの返済期間、ボーナスと毎月の返済比率、

返済タイプなどを変更する方法です。


転職や子供の進学などで

今まで通りの返済が難しくなった場合、

返済額の減額や融資期間の延長ができます。


逆に、支払いに余裕ができた場合は、

元利均等返済(毎月の支払額は一定)から

元金均等返済(毎月の元金額が一定で利息が加算される)

に変更すれば、返済総額を減らすことができます。


金融機関や変更内容によって、手数料が有料になります。

なお、住宅ローンの条件や変更内容によっては、

返済条件を変更できない場合もあります。


金融機関によって多少のずれはありますが、

3か月以上住宅ローンを滞納すると、

一括返済か売却を迫られます。

最悪のシナリオを避けるには、『滞納する前』の相談が必須です。

いかがでしたか?

早期完済に向けて何度も繰り上げ返済をした結果、

転職による収入減に対応できなかった事例があります。

やみくもに早期完済を目指すのではなく、

生活に不安の無い範囲で、安全な返済を心がけたいですね。


では、また。

2017年07月25日 17:17

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